一、银行网点反洗钱管理务实
一、《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 〔2022〕第1号
1、由“规则为本”转变为“风险为本”
2、尽职调查原则
3、简化客户尽职调查
4、强化客户尽职调查
5、“可以不开展客户尽职调查”的特殊情况
6、无法完成客户尽职调查的处理机制
7、《旧规》与《新规》存取现金的要求区别
8、尽职调查中的异常情形（个人）
9、尽职调查中的异常情形（对公）
10、央行261号、392号文、43号文、16号文、85号文、......
二、可疑交易类型识别点
1、地下钱庄识别点
案例：地下钱庄洗钱，获刑六年，罚金百万
2、腐败洗钱识别点
案例：清远周某贪腐洗钱案
3、毒品洗钱识别点
案例：贩毒+洗钱，罪上加罪
4、走私洗钱识别点
案例：邝某利走私洗钱案
5、新型诈骗洗钱识别点
案例：“跑分”方式电诈犯罪洗钱案
6、非法集资洗钱识别点
案例：张某非法集资洗钱案
7、非法传销洗钱识别点
案例：“8·26”网络传销洗钱案
8、POS机套取识别点
案例：POS机刷卡流水异常牵出洗钱大案
三、银行基层网点反洗钱工作主要存在的问题及工作重点
1、目前人民银行检查反洗钱主要存在的问题
2、前台客户尽职调查与信息补录风险案例分析
3、基层网点反洗钱工作重点
4、基层网点可疑交易原因分析及上报流程
案例：刘某账户可疑交易
二、基层网点如何做好反洗钱工作
一、加强结算账户管理及风险防控
（一）个人结算账户管控及客户身份识别风险防范
1、个人开户环节主要风险点
案例：银行卡卖给他人，女生毕业工作难
2、批量发卡风险点把控
案例：集中开办学生卡，多处违规被处罚
3、防范假冒他人身份证的六点建议
4、和银行业务相关的各类证件防伪（二代身份证及临时身份证、户口簿、军人证件、外国户照、港澳台来往通行证、外国人永久居留身份证、港澳台居住证、电子身份证）
5、如何核实客户本人手机号？
（二）单位结算账户风险管控
1、单位结算账管理主要存在那些风险？
案例：某地警方打击电信诈骗，查获328户违规单位账户
2、企业结算账户全生命周期管理（开户前、开户中、开户后）
3、单位客户身份识别案例分析
案例：法人代表是老人，年轻人代理开户
4、单位开户尽职调查方法：一看、二听、三查、四问
案例：单位违规开户案例17则
5、企业账户可疑交易分析
二、 “伪现金”交易风险防控
1、什么是“伪现金”交易
2、 “伪现金”交易主要特征与危害
案例：某银行涉嫌“伪现金”交易被罚400万元
3、如何加强“伪现金”交易管理
话术：拒绝客户“伪现金”交易话术
三、加强客户信息保护，防止客户信息泄露
1、客户信息泄露主要渠道
案例：外包人员售信息，非法获利二十万
2、员工出售客户信息的主要特点
案例：个贷经理售信息，央视爆光被判刑
案例：贪图小利毁前程，非法泄密担刑责
案例：帮助他人查地址，最终酿成情杀案
3、国务院令631号《征信业管理条例》处罚规定及《中华人民共和国个人信息保护法》解读
4、如何防范客户信息泄密？
四、禁止员工利用个人账户为他人过渡资金
1、利用个人账户过渡客户资金风险点
案例：帮助朋友取现金，涉嫌诈骗被牵连
案例：违规揽存谋私利，丢掉工作负刑责
2、员工出借账户代客过渡资金主要形式
三、柜面业务操作风险防控
1、前台现金业务差错管理与防范
（1）现金业务差错的主要类型
（2）如何减少现金差错？
（3）错款处理与假币收缴注意事项
（4）残损币兑换标准
（4）近期检查主要发现的操作问题
案例：柜员业务不熟逆向操作风险案例
案例：柜面前台现金业务差错案例分析
2、前台重要凭证管理风险防范
（1）空白重要凭证管理主要风险点
案例：请领凭证忘入库，七天之后才发现
案例：自助设备取错卡，机内凭证错半年
案例：每日清点未执行，存单遗失全不知
（2）空白重要凭证管理要点
案例：前台重要凭证管理差错案例分析
3、网点员工如何识别阻截电信诈骗？
（1）电信诈骗定义与《反电诈法》解读
（2）严把柜面客户资金流出关口（三问二看一核对）
案例：精准诈骗入圈套，银行柜员识骗局
案例：理财是假，诈骗是真
案例：账户年检是骗局
（3）加大自助服务区巡堵力度（一问二看三提醒）
案例：转账500元能获得480万数字人民币额度？
案例：刷单返现骗你没商量
案例：有闲置银行卡就能赚快钱？
（4）提升网点员工防范电诈技能和意识
案例：男子银行取款三个细节露出马脚
案例：警银全力配合，智擒电信诈骗犯
（5）开户环节客户身份识别和尽职调查
4、挂失及身故支取风险防范
（1）挂失业务风险点
案例：柜员审核不认真，储蓄存款被冒领
案例：老年客户办挂失，失而复得生纠纷
（2）挂失受理过程风险纠纷
案例：前台挂失业务处理不规范案例分析
（3）代理挂失风险点
案例：不规范的授权书
案例：上门核实走形式，空白纸上按手印
（5）《民法典》法定继承涉及当事人相关法律规定
（6）继承人查询与支取相关规定
5、特殊客户及委托代办业务注意事项
（1）未成年人代办注意事项
（2）精神病人代办注意事项
（3）特殊客户监护人如何确定？
（4）五保户身故后存款支取注意事项
（5）盲人及残疾人办理业务探讨
（6）代办业务风险案例分析
案例一：三笔业务笔体一致
案例二：同行人代签字柜员未发现
案例三：代办人签名不符
案例四：自动消失的魔术笔
6、协助查冻扣业务风险
（1）查冻扣协助执行风险点
（2）查冻扣相关资料审核
（3）有权查询冻结扣划机关单位及其法律依据
案例：冒充法官划资金，严格审核揭骗局
（4）新《民诉法》协助执行相关规定
案例：协助执行逆操作，冻结存款引风险
案例：擅自解封账户，银行被罚20万
案例：拖延法院扣划，泄露消息被拘留
（5）前台查冻扣业务风险案例分析
（6）协助查冻扣注意事项
授课老师
王恪 20年国有银行工作经历，CFP国际金融理财师
常驻地：郑州
邀请老师授课：13439064501 陈助理
