课程背景：
面对严峻复杂的国际环境，商业银行净息差持续下降，银行业绩承压，竞争加剧，如何在窄息差大趋势背景下生存发展，也成为所有银行亟待解决的关键性问题。而数字化技术突飞猛进的发展，让商业银行有机会实现业务创新，建立差异化的优势，在激烈的行业竞争中取得先机。
在这个无场景不金融的时代，银行需要基础信息、财务信息等强金融数据，也需要了解客户“衣食住行”的行为数据，只有了解客户才能精准获客、活客。银行的数字化转型要有数字化产品，更要有数字化经营，才能有效盘活和深耕存量客户，实现对用户有目的的组织管理和针对性的营销，增强用户黏性、贡献和忠诚度。
要将银行数据变成数据资产，并利用到业务经营管理中，需要打破数据安全“枷锁”，允许进行数据分析，打破部门考核思维，从业务经营视角来应用数据，强化数据应用团队的组建，在实战中累计经验，构建数据模型、客户行为画像、精准营销名单、客户分层分级管理等。
本课程采用“100%真实数据案例教学”，以真实银行应用的场景进行授课，课程内容包含：剖析影响信贷营销困局、信贷产能来源实战案例解析两个部分。
课程收益：
▪ 改变传统信贷获客理念，提升信贷客户开拓新思路、新局面
▪ 优化数据分析应用现状，搭建数据实战应用新思维、新场景
▪ 掌握精准营销产出逻辑，提高信贷产能获客新技能，新模式
授课对象：
总行分管业务领导、总行业务部门、数据管理部、科技信息部、支行行长、客户经理
授课时长：
1-2天
课程大纲：
第一部分：剖析影响信贷营销困局
1. 银行数据应用的三个瓶颈
2. 银行信贷获客难四大因素
3. 银行获客路径与营销心态
江苏案例：一份关于信贷获客的三个问题
4. 名单转化率低的五大原因
陕西案例：线上贷款白名单优先级逻辑与内外部数据交叉应用案例解析
5. 精准营销名单获取四步骤
6. 导致客户经理走不出、不想出的关键原因
全国案例：6个不同省份客户经理续贷压力模型与营销管理策略
7. 结果考核转变为渠道考核
▪ 不同省份收单商户信贷开发度
▪ 不同省份住房按揭客户开发度
▪ 不同省份近4年信贷客户流失
8. 数据应用产能转化案例
第二部分：信贷产能来源实战案例解析
一、 信贷产能来源规划
二、 信贷产能来源实战案例解析
(一) 非贷客户交叉营销
场景一：银行交易流水两种信贷获客的路径与优先营销逻辑案例解析
1. 利用交易类数据获得互联网贷款客户清单的取数关键
1) 从原始清单到落地策略流程
2) 网贷客户的年龄结构分析
3) 网贷客户转化成效
4) 网点客群分层分级营销逻辑
2. 利用交易类数据获得他行贷款客户清单的取数关键
福建案例：网贷客户名单获取与执行思路
场景二：收单商户四级预警管理模型与信贷精准营销实战案例解析
1. 收单商户近6个月交易稳定度
2. 收单商户四级预警管理模型应用逻辑
3. 四级预警状态下的客户视图
4. 四级预警管理体系下的数据监督频率
5. 高质量商户临界客户确定与落地目标
6. 不同银行收单商户质量对信贷业务发展的影响
江苏案例：某银行收单商户信贷营销现状与潜力分析
7. 不同地区收单商户分层分级营销逻辑
8. 收单商户信贷分层分级营销逻辑下支行落地管理策略
福建案例：某银行全口径收单商户信贷营销现状与潜力分析
场景三：个体商户名单产品渗透率与客群差异化营销逻辑案例解析
1. 工商局获取的名单的关键标签
2. 个体工商户全产品持有情况
3. 个体工商户产品持有度结构分析
4. 不同产品持有度下的客户画像
5. 个体工商户产品渗透率积分管理思维
6. 个体工商户标签化管理与营销落地策略
广西案例：基于区联社模型下的个体工商户粘性管理与营销落地思路
(二) 在贷客户提质增效
场景四：住房按揭类客群信贷营销潜力与精准营销实战案例解析
1. 按揭客群信贷质量分析
2. 按揭客户交叉营销覆盖率下的营销管理策略策略
3. 按揭客户信贷交叉精准营销分级逻辑
4. 按揭客户信贷交叉精准营销分布与目标
江西案例：住房按揭客户开发度下的客户分层与营销逻辑
场景五：个人存量未结清贷款客户提额增信优先营销逻辑案例解析
1. 提额增信客户模型构建逻辑
2. 在贷客户提额准入四大关键
3. 提额增信客户分层分级营销模型
4. 提额增信客群营销潜能判断
5. 个贷提额增信优先营销支行二次规划与落地策略
江苏案例：诚信1+1存量优质客户提额增信营销思路
场景六：线上贷款投放健康度与用信激活逻辑
1. 序时进度：线上贷款投放月视图
2. 年龄结构合理性：不同年龄结构投放量与比例
3. 授信额度合理性：不同金额投放客户占比
4. 利率结构覆盖率：不同利率下占比与用信率
5. 多维度用信率分析，寻找影响用信率的关键因素
6. 客户画像下的用信激活差异化策略
新疆案例：富民e贷投放结构与用信激活策略
(三) 流失客户归巢策略
场景七：近年贷款流失客户分析与差异化归巢策略实战案例解析
1. 流失客户模型构建逻辑
2. 不同地区2019-2022年贷款流失率分析
3. 不同流失客群的构成与特点
4. 流失类客户精准营销优先级逻辑
5. 流失客户的营销动态变化
全国多省案例：近3-4年贷款流失客户现状与归巢逻辑
授课老师
周地亮 银行数据应用实战管理专家
常驻地：建瓯
邀请老师授课：13439064501 陈助理
