课程背景：
净利息是商业银行最主要的收入来源，直接反映其盈利能力。数据显示，2023年三季度，商业银行净息差为1.73%，为历史最低。中国银行业净息差已经多个季度在满分线1.8%以下。从银行收入结构来看，利息净收入作为银行主营的存贷款业务的营收体现，占比接近80%。
随着银行存款利率的下调，中小银行当前揽储的压力渐长。与以往相比，当前中小银行直接高息揽储的现象有所减少。在陆续下调存款利率的同时，银行要在负债端加大揽储力度，降低平均负债成本。但是，存款利率的下降也降低了客户的存款意愿，银行的揽储压力反而有所增加。
多方面压力共存的态势下，传统低成本存款营销难以为继。农商银行传统的政企资金留存渠道，在经济发展减缓与大行下沉挤压的现状下，逐渐难以为继。数据显示多家银行政府资金类存款与大型企业活期存款逐年下滑。
如何拓宽低成本存款渠道，是实现低成本存款产能的根本解决方法。基于农商银行自身特点，将存量客户进行整合，对中小型客户的低成本存款营销是当前面临的重要课题。中小型客户低成本存款单体规模小，营销难度低，是拓宽低成本存款的重要渠道。同时聚沙成塔，滴水成河，稳定度高也使得中小型客户成为农商银行的低成本存款优质客户。
盘活存量数据，识别优质客户，优化考核方式是长久解决之道。海量的客户数据，庞大的客户群体是农商银行的优势。通过数据整合与客户画像识别，让一线的营销变得更加简单，管理的难度变得更加简单，业绩的实现变得更加简单。
本课程采用“100%真实数据案例教学”，以真实银行应用的场景进行授课，课程内容包含：存款结构化调整下的政策与经营现状、存款结构化调整数据实战应用案例解析两个部分。
课程收益：
▪ 学习从“管理负债指标到经营负债指标”的思维转变
▪ 打破部门考核壁垒，构建低成本存款来源渠道
▪ 提升银行低成本数据分析与营销管理综合能力
授课对象：
总行分管业务领导、总行负债业务条线部门、数据管理部、科技信息部、支行行长、客户经理
授课时长：
1-2天
课程大纲：
第一部分：存款结构化调整下的政策与经营现状
1. 上市银行存款付息率变化
2. 近年来存款利率调整政策
3. 存款结构化调整的误区-高期限转低期限
案例：定期存款客户画像与高转低概率与产能预测
4. 存款考核口径变化对低成本存款的要求
5. 财政类存款对低成本存款的影响
案例：不同地区人行报表下的单位存款走势分析
第二部分：存款结构化调整数据实战应用案例解析
一、 存款产能来源规划
二、 存款产能来源实战案例解析
场景一：收单商户四级预警管理与考核管理策略
1. 收单商户近6个月交易稳定度
2. 收单商户四级预警管理模型应用逻辑
3. 四级预警状态下的客户视图
4. 四级预警管理体系下的数据监督频率
5. 不同省份收单商户考核办法对活期存款的影响
场景二：存款流失客户数据分析实战应用逻辑解析
1. 搭建流失客户数据分析模型
2. 流失客户行为分析与标签化管理
3. 不同流失状态的客户营销策略
场景三：存款核心客户定位与客户关系管理实战案例解析
1. 银行的客户关系管理现状
2. 核心客户定位的3大要素
浙江案例：定期存款日均20万客户5年发展潜力分析
3. 客户关系管理的6个线条
广东案例：客户关系管理的量化执行标准
4. 10位客户极致服务体验计划PDCA
场景四：对公存款开户考核与对公结算账户常态化管理
1. 对公结算账户管理现状
2. 对公结算账户考核的本质
3. 对公账户质态现状分析（交易、日均、业务覆盖率等）
4. 对公账户管理问题与提质措施
湖南案例：非财政类对公结算账户管理现状与优化策略
场景五：贷款客户资金归行率现状与核心甄选逻辑
1. 不同省份银行近2年资金归行率变化下的风险提示
2. 资金归行率不同客群的管理措施
3. 资金归行率下的客户甄选逻辑
4. 资金归行率考核办法制定
河北案例：核心贷款客户资金归行率现状与管理策略
场景六：社保卡粘性指数与社保卡场景打造
1. 不同省份银行社保卡对存款的贡献度的影响
2. 社保卡场景打造与客群开发案例解析
江苏案例：社保卡粘性指数与存款产品打造
场景七：提升手机银行活跃度对银行的影响案例解析
四川案例：手机银行活跃度程度对存款的影响
江西案例：手机银行与授信未用信客户关联影响
1. 从完成活跃度指标到客户培育的思维变化
2. 手机银行客户培育的两种方法
1) 积分提升法
2) 结构提升法
授课老师
周地亮 银行数据应用实战管理专家
常驻地：建瓯
邀请老师授课：13439064501 陈助理
