课程背景
当前农村金融进入强监管、严合规、高问责新阶段，金融监管总局持续强化催收行为、个人信息保护、外访规范、投诉处理等要求，农商行因催收不规范、贷后管控弱、风险处置滞后引发的处罚与舆情风险不断上升。
同时，县域农户、个体工商户、小微企业、新型农业经营主体不良贷款持续反弹，失联增多、逃废债抬头、反催收与职业投诉干扰严重，传统清收模式已无法满足“合规+回款”双重要求。
本次课程立足农商行县域场景、小额分散、熟人社会、属地管理特点，以合规为底线、实战为核心、回款为目标，系统讲解监管要求、客户分层、失联修复、谈判技巧、外访实操、多元化处置，全面提升一线人员清收实战能力，实现风险可控、清收高效、资产提质。
课程收益
1.掌握最新催收监管政策，守住合规红线，避免处罚与声誉风险。
2.学会对农户、小微、个体工商户精准画像，实现一户一策清收。
3.掌握合规失联修复方法，提升复联率与资产线索挖掘能力。
4.熟练运用清收谈判策略与话术，快速促成还款。
5.掌握县域属地化外访全流程，安全、合规、高效回款。
6.学会多元化处置手段，提升不良现金回收与化解效率。
课程对象：农商行支行行长、客户经理、信贷主管、清收专员、风险管理人员
课程时间：1天（6小时，可扩展至早中晚）
课程方式：政策解读+案例拆解+情景模拟+工具落地（理论50%、实操50%）
课程大纲
第一讲：最新监管政策解读与农商行合规清收底线
1.金融监管总局催收新规核心要求
1) 催收时间、频次、对象、行为禁止清单
2) 个人信息合法使用边界
3) 外访清收人员资质、双人同行、场所规范
2.农商行高频违规风险点
1) 软暴力、骚扰第三人、违规外访、信息滥用
2) 投诉处理不当、职业投诉人应对缺失
3.合规清收落地体系
1) 全流程录音录像、证据留存、档案管理
2) 话术标准化、外访流程化、投诉闭环化
4.农商行真实正反案例拆解
第二讲：农商行逾期客户画像与分层清收策略
1.四维客户精准画像
主体画像：农户、种养大户、个体工商户、小微、务工人员
债权画像：逾期天数、金额、担保、时效
意愿画像：有意愿无能力、有能力无意愿、恶意逃废债、特殊困难
环境画像：家庭状况、村组口碑、经营情况、资产线索
2.按逾期阶段差异化清收
1) M1–M3：提醒式清收，快速止血
2) M3–M6：谈判式清收，修复失联
3) M6+：强制清收，司法+信用惩戒
4) 困难客户：帮扶式清收，展期、重组、减息
3.恶意逃废债客户专项打法
第三讲：失联客户合规修复与资产线索挖掘
1.合规失联修复8大方法
1) 官方渠道核验、村组核实、社区走访、亲属合规沟通
2) 历史信息比对、公开信息查询、授权核查、合法复联
2.县域资产挖掘实战
1) 银行账户、房产、车辆、农机、大棚、林权、保单、公积金
2) 应收账款、经营流水、拆迁补偿、惠农补贴
3.合规红线：严禁非法获取、使用、传播个人信息
第四讲：清收谈判实战策略与县域话术
1.谈判前三大准备
1) 客户全信息、债权资料、清收底线
2.四大核心谈判策略
1) 共情沟通：拉近距离、给台阶
2) 法律震慑：讲清后果、征信影响、诉讼风险
3) 利弊算账：信用成本、法律成本、家庭成本
4) 方案促成：一次性、分期、先本后息、合规减免
3.四类典型客户应对
1) 拖延型、对抗型、哭穷型、失联复联型
4.全程合规：录音留痕、语言文明、不冲突、不越界
第五讲：农商行属地化外访清收全流程实操
1.外访合规底线（必须遵守）
1) 双人同行、证件齐全、白天作业、不扰民、不冲突
2) 不进入私宅、不干扰经营、不张贴、不喧哗
3) 全程录音录像、留痕归档
2.外访标准化四步流程
1) 准备：资料、路线、分组、工具、预案
2) 尽调：地址、场所、家庭、经营、邻里核实
3) 沟通：破冰、谈判、签约、取证
4) 复盘：报告、线索、跟进、闭环
3.四大县域场景外访要点
1) 村组/社区：村干部协同、礼貌高效
2) 经营场所：商铺、菜场、厂区，低调合规
3) 户籍地/居住地：不纠缠家属、合规沟通
4) 失联核查：物业、村委会、邻里合法走访
4.农商行外访成功+警示案例
第六讲：不良贷款多元化处置与实战演练
1.五大清收处置方式
1) 协商清收：分期、减免、还款计划
2) 担保清收：向保证人、联保体追偿
3) 司法清收：支付令、小额诉讼、保全、执行
4) 信用惩戒：征信上报、失信名单、限制高消费
5) 批量处置与核销：小额不良高效化解
2.课堂实操演练
1) 模拟电话催收
2) 模拟外访沟通
3) 模拟谈判签约
4) 老师现场点评优化
授课老师
孙进 22年金融实战经验，涵盖银行“业务拓展、资产管理、风险管理”全业务
常驻地：上海
邀请老师授课：13439064501 陈助理
