中小银行不良贷款清收及处置的实操样本及创新机制
课程大纲
第 一 部 分 、 全 国 攻 坚 战 的 复 盘 思 考
1. 剖析中小银行不良压降难的根源性成因
▪ 吉林地区某农信社（表外不良清收难）
▪ 陕西地区某农商行（大额不良压降难）
▪ 山西地区某农商行（存量不良压降慢）
▪ 山东地区某农商行（陈年老贷攻坚难）
▪ 河北地区某农商行（全年清收见效微）
▪ 河南某市三家行社（不良率普超 30%）
▪ 湖南地区某农信社（多次攻坚均失败）
2. 剖析中小银行清收能力弱的系统性症结
▪ 来自信贷队伍主观不作为的思想意识问题
▪ 来自客户信息收集及管理方面的数据问题
▪ 来自不良清收及处置能力不足的技术问题
▪ 来自考核指标压力下的短期应急模式问题
▪ 来自传统金融思维下的纾困能力不足问题
▪ 来自司法高压政策下的委外机构弱化问题
▪ 来自支持小微政策下的甄别能力不足问题
3. 剖析深水区“硬骨头、水很深”客观现象
▪ 钉户屡攻屡败
▪ 历史遗留群贷
▪ 大批时效失去
▪ 大批失联冒名
▪ 大批借名垒户
▪ 大批隐性不良
▪ 大批问题贷款
▪ 大额健康盘活
▪ 股东购买不良
▪ 大批小微投放
4. 剖析深水区“不较真、不作为”主观现象
▪ 老问题贷款，缺信息！
▪ 我是刚来的，不了解！
▪ 纪委要约谈，不用管！
▪ 我现在很忙，没时间！
▪ 办法用过了，别费力！
▪ 已经起诉了，没必要！
▪ 以物抵债了，走程序！
▪ 已经失联了，无效户！
▪ 人还在外地，不用去！
▪ 已经外包了，不用问！
第 二 部 分 、 高 风 险 机 构 的 攻 坚 样 本
1. 高风险机构攻坚样本 1—湖南省某行社
▪ 不良结构性症结
▪ 创新性攻坚举措
▪ 项目经验及成果
2. 高风险机构攻坚样本 2—安徽省某行社
▪ 不良结构性症结
▪ 创新性攻坚举措
▪ 项目经验及成果
3. 高风险机构攻坚样本 3—湖南省某市办
▪ 不良结构性症结
▪ 创新性攻坚举措
▪ 项目经验及成果
4. 高风险机构攻坚样本 3—山西省某行社
▪ 不良结构性症结
▪ 创新性攻坚举措
▪ 项目经验及成果
5. 高风险机构攻坚样本 3—河北省某行社
▪ 不良结构性症结
▪ 创新性攻坚举措
▪ 项目业绩及成果
6. 高风险机构攻坚样本 3—河南省某行社
▪ 不良结构性症结
▪ 创新性攻坚举措
▪ 项目业绩及成果
第 三 部 分 、 全 案 式 多 军 种 联 合 作 战
1. 短效突击模式-不良资产依法清收突击系统
▪ 打法策略
▪ 打法流程
▪ 打法效益
2. 中效攻坚模式-不良资产依法清收百日攻坚
▪ 打法策略
▪ 打法流程
▪ 打法效益
3. 长效化解模式-不良资产依法清收长效机制
▪ 打法策略
▪ 打法流程
▪ 打法效益
4. 多军种联合作战模式-长效机制升级加强版
▪ 8 大组织编排
▪ 8 大战场编排
▪ 8 大战术编排
▪ 88 式技术编排
第 四 部 分 、 结 构 性 问 诊 及 顶 层 设 计
1. 陕西省某高风险行社问诊成果
▪ 不良结构性症结数据透视
▪ 不良高风险成因深度分析
▪ 不良高质量化解综合施策
2. 湖南省某高风险市办问诊成果
▪ 不良结构性症结数据透视
▪ 不良高风险成因深度分析
▪ 不良高质量化解综合施策
3. 四川省某高风险市办问诊成果
▪ 不良结构性症结数据透视
▪ 不良高风险成因深度分析
▪ 不良高质量化解综合施策
第 五 部 分 、 不 良 化 解 创 新 机 制 汇 编
1. 小额攻坚工作提升空间分析
▪ 在走访摸排深度上有很大提升空间；
▪ 在台账精准分类上有很大提升空间；
▪ 在战术打法创新上有很大提升空间；
▪ 在综合激励政策上有很大提升空间；
▪ 在清收技术套路上有很大提升空间；
▪ 在清收能手队伍上有很大提升空间；
▪ 在清收管理规范上有很大提升空间；
2. 大额化解工作提升空间分析
▪ 在尽调深度分析上有很大提升空间；
▪ 在问诊谈判能力上有很大提升空间；
▪ 在台账数据深挖上有很大提升空间；
▪ 在研判机制建设上有很大提升空间；
▪ 在跨行统筹管理上有很大提升空间；
▪ 在专业队伍建设上有很大提升空间；
▪ 在资产处置手段上有很大提升空间；
3. 不良攻坚的创新机制及举措
▪ 建立不良贷款问诊体检机制
▪ 建立失联贷款天网修复机制
▪ 建立清收队伍调配调度机制
▪ 建立清收实战夜校实训机制
▪ 建立内部认领责任清收机制
▪ 建立动态管理激励奖惩机制
▪ 建立空地联动现金清收机制
▪ 建立人工智能跟进管理机制
▪ 建立普法案例教育宣传机制
▪ 建立银法调解室的诉调机制
▪ 建立精准施策联合惩戒机制
▪ 建立 N+不良的交叉清收机制
▪ 建立六稳六保温暖帮扶机制
▪ 建立特殊资产统筹管理机制
▪ 建立法拍交易绿色通道机制
▪ 建立大额贷款研判作战机制
▪ 建立以案促改警示教育机制
▪ 建立行业乱象专项整治机制
▪ 建立清收战队作业规范机制
