【课程背景】
▪ 中小银行不良贷款压力陡升：一面是庞大的表内外存量，一面是依然未探底的风险，正常类要防、关注类要控、不良类要收。
▪ 与之相悖，带来贷款户实质性还款能力下降，社会面“躺平”心态带来的逃债、不满情绪上涨，无疑让不良贷款“双升”风险化解工作雪上加霜。
▪ 老办法解决不了新问题，本课程系基于对当前政策、经济、银行、贷户的穿透性分析，阐述新形势下信贷风险防控、时效续接、清收处置的新策略、新方案、新工具，并通过典型案例为中小银行防控风险、完成清收任务提供有效指导。
【课程收益】
▪ 政策设计：立足温度银行，制定温暖政策、实现温情化债
▪ 台账管理：遵循底层逻辑，简易三分台账、还款增户扩面
▪ 话术升级：基于稳保和谐，提升还款意愿、减少逃债失联
▪ 手段多样：遵守防疫要求，电短微清收、空地联动转化等
▪ 技术创新：顺应当下形势，清收结合营销、识别化解债闹
▪ 方案模板：清收政策、专项活动、话术工具等实战工具箱
【课程对象】
▪ 中小银行经营班子、信贷部、风险部、清收中心、网点负责人、客户经理；
【授课时长】
▪ 版本1：直播课+时长1.5小时+整体串讲；
▪ 版本2：内训课+时长6小时+各要点精讲；
【课程大纲】
第一部分. 三年波动，借贷双方新变化与应对措施
1. 三年来，失信群体在扩大化、劣变化！
▪ 失信群体有所扩大；
▪ 还款能力有所下降；
▪ 不满情绪有所放大；
▪ 赖账能力有所提升；
2. 多种风险因素叠加，银行不良清收太难了！
▪ 波动风险，监管行管将加大银行不良容忍度；
▪ 经济下行风险，多数信贷主体的整体收入负增长；
▪ 法律合规风险，民法典及个保法对催收趋严规范；
▪ 舆情传播风险，某些意见领袖迎合失信群体诉求；
3. 银行不良工作的痛点加剧恶化，全面升级！
▪ 清收风暴的实施风险加大的具体表现；
▪ 司法清收及执行难度加大的具体表现；
▪ 信贷资产的处置难度加大的具体表现；
▪ 基层队伍的清收意愿下降的具体表现；
▪ 贷户实质性还款能力下降的具体表现；
4. 应对挑战，银行清收策略重大调整建议！
▪ 从清收存量到全面控降；
▪ 从直接清收到间接清收；
▪ 从强势清收到温情化债；
▪ 从清收风暴到诚信行动；
▪ 从应收尽收到应管尽管；
▪ 从面谈催收为主到空地联动结合；
▪ 从薅羊毛式清收到三分台账管理；
▪ 从单一还款政策到分类还款政策；
▪ 从短期突击活动到长效还款管理；
▪ 从只看结果指标到关注过程指标
第二部分. 应对，不良清收专项打法方案革新
1. 总行清收顶层设计
▪ 提升小额现金清收业绩的主要抓手；
▪ 提升大额清收盘活业绩的主要抓手；
▪ 强化全行清收考核管理的主要指标；
2. 专项清收政策设计
▪ 总行制定精准批转政策的基本管理原则；
▪ 针对“清零退据类型”的政策设计要点；
▪ 针对“家人承接类型”的政策设计要点；
▪ 针对“司法推进类型”的政策设计要点；
▪ 针对“承诺分期类型”的政策设计要点；
3. 专项清收活动策划
▪ 政银联动做哪些活动？
▪ 贷收协同做哪些活动？
▪ 清收增户做哪些活动？
▪ 诚信行动做哪些活动？
▪ 大额纾困做哪些活动？
4. 专项清收打法设定
▪ 三分台账管理打法；
▪ 惠民惠农政策打法；
▪ 空地联动战术打法；
▪ 增户扩面技术打法；
▪ 宣教诉调施压打法；
5. 专项清收工具制作
▪ 法律清收手册；
▪ 化债话术脚本；
▪ 政策视频文案；
▪ 走访装备清单；
▪ 续接时效工具；
6. 贷户常见异议问题及化解
▪ 因为什么都做不了，没有钱？
▪ 不是不还，现在没钱，我怎么还呢？
▪ 全身都是病，没法干活没有收入？
▪ 那么多人贷款，为什么只找我？
▪ 这个钱都没经我手，我怎么还呢？
▪ 这个账早就豁免了，怎么还来找我？
▪ 好好好，我尽力吧？
▪ 我反正没钱，随你们搞？
▪ 你给我出个纸质的证明，承诺利息全免，我就还？
7. 反催收识别及应对
▪ 反催收利益链条解析
▪ 反催收4大体系结构
▪ 反催收（债闹组织）应对
第三部分. 前置风险，有效防范正常、关注类下迁
1. 建立“涉嫌逃废债”灰名单台账，强化大走访大排查机制；
2. 建立风险防范机制，强化情况核查及政策申请的管控机制；
3. 建立银法调解模式，探索“信贷员+调解员”的联动机制；
第四部分 清收新打法方案设计及实操案例（版本2）
1. 以惠农惠民政策打法为例，实操流程参考
▪ 本地清收政策制定
▪ 专项宣传物料清单
▪ 活动启动仪式流程
▪ 清收行事历（10天版/20天版/长效版）
▪ 奖惩+激励+讲评“加油站”
▪ 复盘+萃取+复制“红宝书”
2. 线上（课后）互动提问
▪ 学员根据授课平台，可线上提问，或课后扫码提问；老师给予线上解答。
