【课程背景】
当前，降低不良贷款已成为防范化解农村信用社风险，提高农村信用社经营效益的重点，更是当前深化农村信用社改革的关键和重点工作。因此，必须采取政策、行政、法律、经济等多种措施，加大力度清收和转化不良贷款，营造农村信用社经营和发展的良好环境，充分发挥农村信用社在支持“三农”中的重要作用。
不良贷款的形成因素是多方面的，既有主观的，也有客观的；既有内部的，也有外部的。对不良贷款的防控与清收一直是困扰金融工作者的难题。不良贷款清收难，历史原因，人事原因，政策原因，纷繁复杂：责任性不良贷款清收难；政府干预形成的不良贷款清收难；村集体以及政府修路形成的不良贷款清收难；以贷收贷、以贷收息后形成的不良贷款清收难；因走死逃亡形成的不良贷款清收难；因过去办理的抵押贷款手续不建全形成的不良贷款清收难；抵债资产变现难、损失大造成不良贷款清收难；因信贷人员走逃或开除而形成的不良贷款清收难......
本大纲从实际操作方面，进行讲授+实际清收结合，课堂以清收策略与清收技巧相结合，为农商银行农信稀土，个体工商户、小微企业、农户、居民等主体的不良清收，贡献绵薄之力。
【培训学员】分支行行长、网点主任、客户经理
【课程目标】
一、催收渠道
› 上门催收
› 电话催收
› 活动催收
二、催收技巧
› 催收的思路
› 催收的流程
› 催收方法
› 催收各注意事项
【课程时间】1-2天
【课程内容】
第一章、不良贷款清收之道
对待风险的态度
一、催收的顺序
1、信用风险
2、操作风险
3、市场风险
从风险与业务发展的角度，如何理解“鸟在笼中，恨关羽不能张飞；人处世上，要八戒更须悟空”
发展与风险如何处理
二、两个角度，三品三表，四类客户
1、还款能力与还款意愿
› 还款能力分析：本人—担保人—其他第三方，案例：董明珠催收老赖的应收账款
› 还款意愿分析：案例：感动中国，桑美台风后的吴老汉
2、三品三表
› 人品产品押品
› 水表电表工资表
3、四类客户的处理
› 低保类：既无还款能力又无还款意愿的客户
菩萨心肠：案例，熊先生，20岁的儿子6000元助学贷款，车祸植物人
› 潜在类：有还款意愿无还款能力的客户
开启智慧：张先生，养鸭，禽流感后陷入贫困，4个小孩
› 赖皮类：有还款能力无还款意愿的客户
霹雳手段：案例，韩村支书，借款20万元，买挖掘机
› 优质类：既有还款能力又有还款意愿的客户
不亢不卑：长期合作
三、不良贷款清收流程
1、嘘寒问暖
2、了解原因
3、协商解决
4、签收单据，保留证据
5、建立台账，跟踪
四、四种思路与四种策略
（一）四种思路
1、动之以情
案例：李村长的儿子，联保小组组长，各联保体拆散后的扯皮
2、晓之以理
案例：通过异地儿女催收
3、喻之以利害
案例：
4、绳之以法
案例：公检法部门的不良
› 诉讼时效的确认
› 资产保全
› 通知书、支付令、公示催收
5、禁止：黑白两道
案例：某行雇佣九头鸟侦探公司暴力催收的后果
（二）四种转变
1、给面子
三碗面：情面、体面、场面
和谐社会，中和之道
2、换时间
（1）按日历顺序区分的清收节点
› 一天之中的好节点
› 一周之中的好节点
› 月中的好时点
（2）按节日顺序区分的好节点
› 四大节
› 公休节日
› 工作日
（3）按人情排列区分的清收节点
› 婚丧嫁娶
› 添丁添物
› 四大喜事
› 四大悲事
（4）按动植物生长规律区分的节点
› 养殖业：春生夏长，秋收冬藏
› 动物：买种，喂养，出栏，收款
3、换地点
› 家里
› 行里
› 办公室
› 路边
› 餐厅
› 担保人家
› 其他
4、找熟人
案例：找上级部门协作催收
第二章、依法清收——不良贷款清收30法
一、主动出击法
二、感情投入法
案例：昆明某行，在客户病中送照顾，小企业主优先偿还
三、参与核算法
四、帮助讨债法
五、出谋划策法
案例：支行陈行长的智慧盘活，扶持200余名客户
六、资金启动法
七、借助关系法
八、调解法
九、群体进攻法
案例：河北吴理事长的群狼战士
十一、人员交换法
案例：四川某农信的黑白脸，周瑜打黄盖，双簧法
十二、领导出面法
案例：领导出马，一个顶俩
十三、组织干预法
案例:湖南某农信，在市政府的支持下，全面对公职人员进行清收
十四、信息捕捉法
十五、刚柔相济法
十六、黑白脸法
十七、分解法
十八、转让法
十九、债权抵顶法
二十、化整为零法
二十一、先本后息法
案例：养殖专业户李老板与兄弟，在农商银行帮助下的东山再起
二十二、保险受益清偿法
某行小微贷款，引入保险公司
二十三、担保责任追究法
二十四、抵质押品处置法
二十五、以物抵贷法
二十六、折扣法
二十七、黑名单公示法
案例：**银行的黑名单制
二十八、限制法
案例：吉林某农信，在法院的参与下，限制老赖
二十九、公证转执行法
三十、依法起诉法
授课老师
陈瑜 银行存贷营销资深专家
常驻地：广州
邀请老师授课：13439064501 陈助理
