第一部分 商业银行不良资产清收处置方式与技巧
一、清收方式与清收策略
1、不良资产处置方式确定的前提----资本成本与风险成本
2、保全的第一要务：及时止损、防止风险扩大
3、清收方式的选择：诉讼清收、非诉清收与核后清收
二、清收的主体与财产线索
（一）贷款从谁身上收回来
1、一级承债主体
2、二级承债主体
3、法人人格否认制度在不良资产清收中的应用
（二）贷款从什么地方收回来
1、存款
2、房地产
3、对外投资股权
4、交通工具
5、设备
6、存货
7、到期债权
8、知识产权
9、保险理赔款
10、特殊资质
（三）财产线索查找的技巧
1、充分发挥财产报告制度功能
2、申请法院依职权查询被执行人财产
3、从现有材料中挖掘被执行人财产信息
4、向人民法院申请发布悬赏
5、如何借助失信被执行人、限制高消费清收贷款
6、抵押物被他人查封如何推动处置
三、谈判策略与技巧
（一）谈判策略
1、诉讼调解与诉讼调解
2、调解的目标与谈判的筹码
（二）谈判技巧
1、冒名、顶名贷款如何清收----悬崖上走路，胆大心细
2、如何面对“逃费银行债务的精英”----1000万不良贷款的清收告诉我们你要比他更“坏”
3、联保联贷业务的清收策略-----拆保拆链的技巧与利益最大化
4、还款方式与还款计划的安排
四、清收中的疑难问题解析
1、不良资产处置中涉及的家庭婚姻关系问题
2、购房人优先权的认定及风险防范
3、关于抵押预告登记能否取得抵押优先权问题
第二部分 新法律法规实施对商业银行不良贷款处置的影响
专题一：从法人独立人格、股东有限责任制度出发解读新《公司法》对债权人的保护
1、解读公司法两大基本制度：法人人格独立与股东有限责任。
2、利用独立人格与有限责任制度逃费银行债务的特征
2、新《公司法》法人独立人格否认制度的建立与对债权人的保护
专题二：合同解除，宣布贷款提前到期的应用
1、民法典关于合同解除的相关规定----解读《民法典》562条至566条。
2、金融机构机构合同解除的应用及责任承担。
3、实务问题：金融机构以通知方式解除合同，应注意的事项----解读《合同编通则解释》第53条。
4、实务问题：金融机构直接以提起诉讼的方式主张解除贷款合同应注意的事项----解读《合同编通则解释》第54条。
专题三：以物抵债合同效力问题
1、金融机构的协议抵债与裁定抵债
2、协议抵押或执行和解抵债的合同效力及履行，人民法院调解书、裁定书具备产权变动效力及例外。----解读《民法典合同编通则的解释》第27条、《执行和解司法解释》第6条、《九民纪要》44条
3、流质无效与让与担保----解读《民法典合同编通则的解释》第28条、《民法典有关担保制度解释》第68条、《九民纪要》45条、《民法典》401条
4、实务问题：协议抵债与裁定抵债应注意的问题
专题四：具有合法利益的第三人代为履行债务在金融债权中的应用
1、《民法典》中第三人代为履行在金融债权中的应用场景----解读《民法典》第524条
2、法律所认可的适格具有合法利益的第三人----解读《民法典合同编通则的解释》第30条
3、实务问题：保证人或者提供物的担保的第三人代为清偿债务，能否取得债权人对债务人的权利？
4、实务问题：担保人代为履行债务取得债权后，向其他担保人主张担保权利的，应如何处理？
5、实务问题：担保财产的受让人、用益物权人、合法占有人代为清偿债务，能否取得债权人对债务人的权利？
6、实务问题：担保财产上的后顺位担保权人代债务人清偿债务，能否取得债权人对债务人的权利？
7、实务问题：债务人的近亲属代债务人清偿债务，能否取得债权人对债务人的权利？
专题五：代位权的行使
1、《民法典》关于代位权的行使范围的扩充及对金融债权保护的意义----解读《民法典》第535-537条
2、 “债务人怠于行使其债权或者与该债权有关的从权利，影响债权人的到期债权实现”的认定----解读《合同编通则解释》第33条
3、禁止代位的“专属于债务人自身的权利”的范围----解读《合同编通则解释》第34条
4、代位诉讼的管辖----解读《合同编通则解释》第35条、第36条、第38条
5、如何应对次债务的抗辩----解读《合同编通则解释》第40条
专题六：撤销权的行使，打击逃废债
1、《民法典》下撤销权行使范围的扩充及对打击逃废债的意义----解读《民法典》第538-542条
2、“明显不合理”的低价或者高价的认定标准及例外规定----解读《合同编通则解释》第42条
3、债务人以明显不合理的价格，实施互易财产、以物抵债、出租或者承租财产、知识产权许可使用等行为在实务的表现----解读《合同编通则解释》第43条
4、债权人在撤销权诉讼中，财产采取保全措施等强制措施的使用----解读《合同编通则解释》第46条
专题七：债权转让合同效力
1、《民法典》中的债权转让在金融业务中的应用----解读《民法典》545—550、596条，《民法典有关担保制度解释》第14条
2、债权转让中的特殊金融业务：保理----解读《民法典》761—763条
3、债权转让通知对转让效力的影响----解读《民法典合同编通则的解释》48—50条、《民法典》764—768条
4、实务问题：让与人未通知债务人，受让人能否直接起诉债务人请求履行债务？
5、实务问题：受让人基于债务人对债权真实存在的确认受让债权后，债务人又以该债权不存在为由拒绝向受让人履行的，法院如何处理？
6、实务问题： 让与人将同一债权转让给两个以上受让人的法律后果及责任承担
专题八：第三人加入债务合同效力
1、债务加入在金融债权中的应用----解读《民法典》552、697条、
2、加入债务时债权人注意事项及第三人的权利义务----解读《合同编通则解释》第51条、《民法典有关担保制度解释》第9、34条
专题九：抵销权的行使：扣划存款的本息偿还顺序
1、行使抵销权扣划存款的时机与范围
2、扣划存款后归还本息的顺序，法律规定与人行规定的统一----解读《合同编通则解释》第56条、《民法典》560、561
3、实务问题：借款合同已经过了诉讼时效，金融机构能否直接从借款人存款账户中扣款抵销债务？----解读《合同编通则解释》第56条
授课老师
陈雨 省级银行法律事务部、内控合规副总经理
常驻地：石家庄
邀请老师授课：13439064501 陈助理
