【培训对象】
信贷支行网点负责人、信贷客户经理等信贷部门条线人员
【培训时间】
1天
课程大纲：
第一单元 常见普惠小微信贷客户群体分类
1、狭义的小微企业客户
▪ 微型企业客户群体
▪ 个体工商客户群体
▪ 三农个体经营客户群体
2、广义的小微企业客户
▪ 中小企业客户
▪ 微型企业客户
▪ 个体工商户客户
▪ 三农实体经营户（农户、合作社、农业企业）
3、信贷的目的
▪ 筹措资金
▪ 建立信用
▪ 能力建设
2、小微信贷业务的八大流程介绍
▪ 信贷的市场营销
▪ 信贷的申请受理
▪ 信贷的实地调查
▪ 信贷的审贷分析
▪ 信贷的信贷审批
▪ 信贷的贷款拨付
▪ 信贷的贷后管理
▪ 信贷的不良催收
第二单元 小微信贷贷前风险控制识别方式
1、信贷全流程风险控制理念沟通
2、贷款原因分析
2.1贷款原因分类
2.2贷款原因分析意义
确定客户是否有合理的资金需求
防止“顶名借款”
防止骗贷
3、信贷信用风险
3.1信贷信用风险的定义
3.2信贷信用风险的来源
4、信贷信用风险的影响因素
4.1关于还款意愿
4.1.1还款意愿之品质
4.1.2还款意愿之违约成本分析
4.2.关于还款能力的九大原因分析
5、信贷信用增强或者风险缓释的因素
5.1信用增强因素
5.2风险缓释因素
6、信贷资金放贷原则
第三单元 小微信贷反欺诈识别
1、实体欺诈
1.1欺诈的定义
2、欺诈的途径和分类
2.1欺诈的途径
2.2欺诈的分类
3、外部欺诈的识别：主要形式
4、银行信贷主要的欺诈形式
4.1虚构贷款原因
4.2提供虚假身份
4.3提供虚假的资料和证明文件
4.4虚构产权证明
4.5对特定人群进行关注
5、营销中关于客户来源的判断
5.1陌生拜访、转介绍、渠道开发、批量营销各类客户的风险发生概率
5.2营销环节的反欺诈识别
6、个人信贷的准入政策：职业分类准入
6.1公务员
6.2国企事业单位
6.3上市公司、股份制
6.4民营企业（其他类）
7、贷前风险识别中关于异议的处理（基于贷款申请人人性的把握）
第四单元 小微信贷实地调查之软信息：识人
1、申请人软信息决定着还款意愿
2、申请人的软信息包含哪些内容
2.1社会圈子
2.2家族圈子
2.3生意圈子
2.4爱好圈子
2.5教育圈子
3、软信息分析基于社会学基础
3.1中国特色信贷的特征：情字当头
4、获取非财务信息的途径
4.1正面获取法
4.2侧面获取法
4.3打酱油法
4.4聊天是一门大学问
4.5如何进行同频道的聊天
5、获取软信息的方法
5.1获取软信息的六字真言
6、软信息的分析与交叉检验
第五单元 小微信贷实地调查
1、调查前预约及准备工作
1.1调查准备的作用与目标
1.2调查准备的流程
1.3调查预约的目标
1.4调查预约的步骤
1.5调查预约模拟
2、实地调查的六原则
3、信贷实地调查的流程
3.1十八个流程介绍
4、分行业调查碰到的问题
4.1生产加工类行业
4.2批发零售贸易类行业
4.3餐饮行业
4.4种养殖行业
5、实地调查中的风险预警信号
5.1存货
5.2应收账款
5.3一次性偿还本金的贷款
第六单元 小微信贷业务实地调查关于财务信息的获取
1、贷款申请中财务信息获取的目的
1.1两评估、一设计，
1.2根本目标：还原客户的三表（资产负债表、现金流量表、损益表）
2、要获取的财务信息有
2.1经营活动财务信息
2.2投融资活动财务信息
2.3家庭活动财务信息
3、财务信息的获取方式
4、财务信息获取的重点
4.1编制资产负债需要获取的重点及风险识别
4.2编制损益表需要获取的重点及风险识别
4.3编制现金流量表需要获取的重点风险识别
第七单元 资产负债表的分析
1、资产负债表及其基本结构
1.1资产负债表表的基本原理
1.2资产负债表的基本结构及核心科目
1.3资产负债表项下的风险识别
2、编制资产负债表时资产和负债的计入原则
2.1计入的三原则
2.2流动资产项下各科目的计入原则：（现金与存款、应收账款、预付款、存货）
2.3固定资产计入原则
2.4其他资产计入原则
2.5经营性负债计入原则
2.6家庭资产与负债计入原则
2.7表外特殊项计入原则
第八单元 损益表的分析
1、损益表及其基本结构
1.1损益表的基本原理
1.2损益表的基本结构及核心科目
1.3损益表项下的风险识别
2、分析损益表的基本原则及各科目的计入原则
2.1损益表的基本原则
2.2损益表项下各科目的计入原则：（销售收入、分行业可变成本分析、毛利率、固定费用、家庭收入和支出）
2.3损益分析
第九单元 现金流量表分析
1、关于现金与现金流
2、收付实现制
3、分析现金流量表的两种方法：直接法和间接法
4、影响现金流的主要科目
4.1存货
4.2应收账款
4.3一次性偿还本金的贷款
第十单元 小微信贷分行业风险识别
1、信贷产品差异化营销的必要性
1.1根据信贷产品的五要素设计满足不同准入的需求
1.2根据不同行业进行差异化信贷产品的设计
1.2.1批发零售流通行业（短期营运投入和企业毛利率的侧重考察）
1.2.2涉及民生的服务型行业（淡旺季的侧重考察）
1.2.3生产加工制造行业（应收账款和应付账款账龄的侧重考察）
1.2.4关于行业企业政策和行业风险的考量
1.3根据企业的上下游开展的信贷风险识别
1.4银行中小微企业信贷全流程服务和营销理念
2、银行中小微信贷产品差异化定价的重要性
2.1差异化定价的本质：信贷规模扩张与信贷资产质量的关系
2.2差异化定价所带来的好处
2.2.1精准营销
2.2.2风险和收益的要求
2.2.3尽量无差别全方位的客户覆盖
第十一单元 小微信贷业务调查报告的撰写
1、信贷调查报告撰写的四原则
2、信贷调查报告的内容讲解
2.1还原报表
2.2调查报告
3、调查报告撰写注意事项
4、调查报告撰写实操
第十二单元 小微信贷贷后管理风险识别
1、贷后管理的概念
1.1如何识别贷后风险：三变两址的贷后检查方法
1.2贷后管理的五原则
1.3贷后管理的本质：
信贷资产规模扩张与信贷资产质量之间的平衡
风险的把控与存量客户的营销
1.4风险防范理念：全流程的风险识别与防范理念
从银行信贷的8大流程进行风险识别和防范
2、贷后管理的方法和基本程序：
2.1贷后的定期与不定期检查
2.2贷后的现场与非现场回访
2.3基本程序：贷款用途监控、贷款人常规监控、贷款人特殊行业监控、侧面监控与消费监控
3、分析贷款客户可能出现风险逾期的信号
3.1贷款申请人15类风险表现
3.2出现这写风险预警信号后的处置手段
3.3贷后逾期客户分类及不同的应对策略与催收方式
3.4欠款清收方法沟通：欠款清收18式
授课老师
张志强 专业的银行小微信贷专家
常驻地：太原
邀请老师授课：13439064501 陈助理
