课程时间：
0.5天/1天
授课对象：
信贷业务部门/风险控制部门
授课方法：
讲授+案例分享
课程大纲：
第一单元 个人经营信贷业务申请受理风险防范
1、全流程风险控制理念沟通
2、个人经营信贷客户申请受理阶段需要注意的风险点
▪ 客户作为借款主体是否具备完备的主体资格，或存在明显的法律障碍
▪ 该客户从事的行业是否是国家支持的、或明令禁止、限制的行业，或者是否符合本机构业务操作的相关行业指引
▪ 提供资料是否齐全、完整，填写是否符合信贷要求
▪ 客户借款用途是否合规、合理、合法
▪ 能否按规定提供必要的担保措施
▪ 客户提出业务要求和条件是否与本机构的贷款产品差距较大
▪ 客户的资信情况是否存在明显的不足与缺陷
▪ 其他条件是否符合准入要求
第二单元 个人经营信贷贷款原因分析
1、贷款原因分析
1.1贷款原因分类
经营性资产增加
负债下降
权益下降
1.2贷款原因分析意义
确定客户是否有合理的资金需求
防止“顶名借款”
防止骗贷
第三单元 个人经营信贷信用风险评估与放贷原则
1、个人经营信用风险
1.1信贷信用风险的定义
1.2信贷信用风险的来源
2、个人经营信贷信用风险的影响因素
2.1关于还款意愿：还款意愿之违约成本分析
2.2.关于还款能力：9大因素的分析
3、个人经营信贷信用增强或者风险缓释的因素
3.1信用增强因素
3.2风险缓释因素
4、个人经营信贷放贷原则
第四单元 个人经营信贷贷前反欺诈识别
1、实体欺诈
1.1欺诈的定义
2、欺诈的途径和分类
2.1欺诈的途径
2.2欺诈的分类
3、外部欺诈的识别：主要形式
4、个人经营信贷主要的欺诈形式
5、隐性欺诈
第五单元 个人经营信贷贷前实地调查之软信息：识人
1、信贷申请人软信息决定着还款意愿
2、申请人的软信息包含哪些内容
2.1社会圈子
2.2家族圈子
2.3生意圈子
2.4爱好圈子
2.5教育圈子
3、软信息分析基于社会学基础
3.1中国特色信贷的特征：情字当头
4、获取非财务信息的途径
4.1正面获取法
4.2侧面获取法
4.3打酱油法
4.4聊天是一门大学问
4.5如何进行同频道的聊天
5、获取软信息的方法
5.1获取软信息的六字真言
6、软信息的分析与交叉检验
第六单元 个人经营信贷业务实地调查关于财务信息的获取
1、贷款申请中财务信息获取的目的
1.1两评估、一设计，
1.2根本目标：还原客户的三表（资产负债表、现金流量表、损益表）
2、要获取的财务信息有
2.1经营活动财务信息
2.2投融资活动财务信息
2.3家庭活动财务信息
3、财务信息的获取方式
4、财务信息获取的重点
4.1编制资产负债需要获取的重点及风险识别
4.2编制损益表需要获取的重点及风险识别
4.3编制现金流量表需要获取的重点风险识别
第七单元 个人经营信贷分行业风险识别
1、信贷产品差异化精准风险防控的必要性
1.1根据信贷产品的五要素设计满足不同准入的需求
1.2根据不同行业进行差异化信贷产品的设计
1.2.1批发零售流通行业（短期营运投入和企业毛利率的侧重考察）
1.2.2涉及民生的服务型行业（淡旺季的侧重考察）
1.2.3生产加工制造行业（应收账款和应付账款账龄的侧重考察）
1.2.4关于行业企业政策和行业风险的考量
第八单元 基于人性的银行小微企业信贷业务
1、小微企业信贷工作的三易（不易、变易、简易）
2、关于人性和人心在银行小微企业信贷工作中的思考
授课老师
张志强 专业的银行小微信贷专家
常驻地：太原
邀请老师授课：13439064501 陈助理
