【课程背景】
近3年来国有大行下沉市场小微企业贷款竞争尤其激烈，优质的小微企业被同业营销和置换，而同时银行新入职的员工、转岗的客户经理对于如何进行贷款调查、如何撰写高质量的贷款调查报告都亟待提升。此培训课程为实战型培训，以客户经理实际调查的角度入题，围绕有效调查小微贷款生产、经营、偿债能力、还款意愿等情况，围绕具体调查情况撰写高质量的贷前调查报告，有效提升客户经理实战能力和识别风险客户。
【课程亮点】
实战型培训，以客户经理入户为主线，通过有效的现场、非现场调查，分析客户的还款能力、还款意愿，以贷前调查的实际情况撰写高质量的调查报告。
【培训对象】
分行信贷条线部门、小企业营销部门、风险部门、授信部门负责人，分支行的小企业贷款管理人员，审查人员，客户经理。
【课程收益】
掌握小微企业贷前调查的底层逻辑；
掌握影响贷款风险的客观规律；
学习分析小微贷款风险分析技术的要点；
撰写高质量的贷前调查报告。
第一篇：小微企业经营特点及风险成因
一、小微企业
▪ 信息不透明
▪ 财务制度不健全
▪ 个体损失穿透力强
▪ 经营简单
▪ 决策快
▪ 资金用于生产和生活
二、小微信贷风险的成因
▪ 经营风险
▪ 财务风险
▪ 同一性风险
▪ 四大外部因素
▪ 银行内部因素
三、贷前调查中三大主要信贷业务区别
▪ 零售贷款的特点
▪ 公司贷款的特点
▪ 小企业贷款的特点
第二篇：如何进行有效的贷前调查
一、贷款调查的主体范围
二、六个维度进行有效调查
三、交叉检验的有效应用
四、小企业贷前调查逻辑
1.调查影响还款的重要因素
▪ 经营风险
▪ 财务风险
2.正确认识两个还款来源
▪ 第一还款来源
▪ 第二还款来源
3.四个事前考虑
五、资产、负债的有效调查
第三篇：如何撰写高质量的贷款调查报告
一、调查报告的本质
▪ 全面细致
▪ 逻辑清晰
▪ 数据支持
▪ 真实客观
▪ 语言简练
▪ 结论明确
二、调查报告的基本要求
实事求是
条理清晰
分析透彻
文义准确
三、调查报告的特点
客观
真实
四、调查报告的形成
调查
资料
报告
五、调查报告的主要结构
授信申请概要
10项合规性要点
3个维度表现客户基本情况
4个方面表现经营状态
通俗易性的财务分析
六、高质量贷款报告的撰写方法
1 了解贷款报告的基本结构
▪ 贷款报告的组成部分
企业简况
历史沿革
企业业务概述
企业运营分析
主要财务数据分析
调查结论
▪ 不同部分的内容和格式要求。
▪ 报告的样式
2 如何撰写引言、主体和结论部分
▪ 引言部分的功能和要素
▪ 主体部分的内容
(1)如何撰写小微企业经营情况
(2)如何撰写小微企业资产情况
(3)如何撰写小微企业销售收入
(4)如何撰写小微企业债务风险
(5)如何撰写小微企业征信风险
(6)如何撰写有效识别押品风险
▪ 结论部分的重要性和注意事项
(1)授信方案的确定
(2)重要风险提示
(3)风险解决方案
(4)收益预测
(5)贷后管理措施
(6)客户经理意见
3 撰写有说服力的报告
▪ 报告使用的目标对象
▪ 明确使用范围
▪ 了解报告的责任边界
▪ 贷款调查规章约束
▪ 报告的合法性和规范性
授课老师
张朝阳 某城商行总行小企业总经理
常驻地：石家庄
邀请老师授课：13439064501 陈助理
