【课程背景】
服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革是当前金融系统的三项重点任务。小微企业是服务实体经济的重要载体，近3年来国有大行下沉市场小微企业贷款竞争尤其激烈，同时小微企业与银行间的信息不对称、自身法人治理结构不规范等因素导致小微贷款风险高，如何确保小微贷款高质量发展是当前中小银行面临的重要课题。此培训内容是针对当前的宏观经济形势和微观实操的实战型培训，能够有效解决中小银行有效识别小微企业贷款风险，提升资产质量起到推进作用。
【课程亮点】
课程设计思维
通过小微企业信贷业务全流程的分析
以剖析小微贷款风险主线
发现影响小微贷款风险的核心因素
提出小微信贷风险控制逻辑
针对性提出风险点识别方法
通过两个还款来源、四个事前考虑、六个调查维度对风险进行有效识别
通过大量实践案例与理论相互印证，使学员掌握方法和技巧
【培训对象】
总行分管领导，总行信贷条线部门、小企业营销部门、风险部门、授信部门负责人，分支行的小企业贷款管理人员，审查人员，客户经理。
【课程收益】
掌握小微企业经营的逻辑；
正确理解小微企业主和小微企业的关系，掌握影响贷款风险的客观规律；
正确认识小微贷款风险产生原因；
明确小微贷款的风险控制逻辑；
学习分析小微贷款风险分析技术的要点；
增强小微贷款风险识别、技术落地措施和风险判断的能力；
建立小微贷款风险防范的长效机制。
【课程大纲】
第一篇：小微企业金融服务的现实问题
一、发展小微贷款的内外部要求
1.国家层面的要求
2.监管层面的要求
二、小微企业自身的劣势
1.信息不透明
2.财务制度不健全
3.个体损失穿透力强
三、小微企业自身的优势
1.经营简单
2.决策快
3.资金用于生产和生活
四、国外银行是如何解决小微企业信息不对称的问题
五、如何理解“稳中求进、以进促稳、先立后破”
第二篇：小微信贷风险的诱因
一、小微企业风险
1.经营风险
2.财务风险
3.同一性风险
4.小世界现象
二、小微企业贷款风险成因
1.四大外部因素
2.银行内部因素
三、银行三大主要信贷业务区别
1.零售贷款的特点
2.公司贷款的特点
3.小企业贷款的特点
第三篇：小微贷款风险有效识别
一、小微信贷风险管理逻辑
1.影响还款的三个重要因素
企业的经营风险
企业的财务风险
主观还款与被动还款
小微企业人性的善与恶
2.正确认识两个还款来源
第一还款来源
第二还款来源
3.四个事前考虑
二、小微企业贷款的主体风险管理
1.企业的本质
2.小微企业客户选择逻辑
三、六个维度管理小微贷款风险
1.如何解读小微企业经营
从经历看经营风险
从商业模式看经营风险
从关联企业看风险
从董监高关系看风险
从经营场所看风险
2.如何解读小微企业资产
资产的调查
资产分布对小微企业的影响
不同行业的资产配置
资产的沉没成本
3.如何确定小微企业销售收入
软信息核定法
内外账核定法
产销价格核实法
流水核定法
纳税收入核定法
4.如何有效识别小微企业债务风险
债务的形成原因
隐性债务的风险
识别隐性债务的三个维度、六个方法
多少负债是合理的
5.有效识别小微企业征信风险
征信中反应的经营
征信中反应的债务履约
征信中看到的信用状况
征信中看到的还贷能力
征信中看到的渴望资金程度
征信白户风险
征信查询风险
6.如何有效识别押品风险
抵押贷款存在的风险
优质押品与劣质押品
选择有效押品
7.正确认识小微贷款用途风险
借款原因分析
合理、合规、合法分析
四、贷前调查手段
1.大概齐理论
2.现场调查
3.大数据调查
4.侧面打听
5.有效分工
五、交验验证技术应用
1.交叉验证技术
2.交叉验证本行化应用
3.交叉验证三个核心项目
六、小微贷款风险管理中人的管理
1.分散调查
2.利用空间
3.有效询问
4.细节观察
第四篇：小微贷款贷后管理
一、关系维护
1.感情
2.转介
3.销售
二、发现异常
1.经营的异常变化
2.借款人的异常变化
3.管理状况
4.财务状况
5.债务状况
6.利润
三、分层管理
贷后管理的28理论
四、逾期催收
催收目的
回收可能性分析：权衡法
策略
7天抢救期
30天绝望期
五、支持贷前联动
授课老师
张朝阳 某城商行总行小企业总经理
常驻地：石家庄
邀请老师授课：13439064501 陈助理
