【课程背景】
当前，国家正在积极推动新质生产力的发展，银行在中央金融工作会议的指引下稳步推动对实体经济的支持，做好科技金融等“五篇大文章”，在这样的大方向、大趋势之下，银行对公信贷全流程管理的过程中面临着很大挑战，需要在信用风险管理的贷前、贷中、贷后等各个环节加强管理以及持续改进，以提升银行的整体风险管理水平。
【课程收益】
1. 理解企业的信用风险管理的核心理念和“四大支柱”；
2. 掌握信贷尽职调查的“6C”法，提升贷前客户风险的分析能力；
3. 学习融资方案的 “四益元素”，掌握定制化设计授信方案的能力；
4. 掌握授信方案风险“五控法”，提升风险控制的精准度和灵活度；
5. 了解并学习什么是灵活敏捷的授信审批机制；
6. 学习通过投资人访谈验证公司风险的方法和工具；
7. 了解新经济下公司客户的贷后风险管理机制和措施。
【课程特色】
1. 形式亮点：结合自身经历的案例，将经验、方法和思路进行深入融合：
2. 内容亮点：紧贴当前科技与金融新动向，将创投视野与银行思维进行结合；
3. 特色卖点：科创金融业界先进业务模式的亲历者，职业生涯丰富且立体。
【课程对象】
银行对公条线的中高级客户经理、支行行长，分行对公各部门主管。
【课程时间】
1-2天（6小时/天）
【课程大纲】
一、企业信用风险管理的核心理念和模式
1. 银行对对公信用风险管理所面临的挑战
2. 信用风险管理的四大支柱
3. 公司客户的贷前，贷中与贷后全业务流程及相互关系
▪ 流程图：科技型公司的信贷业务全流程
二、贷前--信贷尽职调查
1. 科创公司信贷尽职调查的三个核心理念
▪ 借创投之“见”看空间与机会
▪ 用银行之“见”看历史与风险
▪ 立预测之“见”看变化与未来
2. 依托行业信贷指引快速筛选客户
3. 科创公司尽调的步骤和方法
▪ 尽职调查的基本流程和方法
▪ 尽调前的准备工作及注意事项
▪ 定制化的尽调资料清单
▪ 工具表：科技公司尽职调查资料清单
4. 信用风险分析“6C”法
▪ Condition--外部条件和行业状况
▪ 构架图表：七步行业分析法
▪ Character—公司与创始人的品质
▪ Capacity—创造财务价值的能力
▪ Capital—获取额外资本的能力
▪ Continuity—在不确定中延续的能力
▪ 分析与案例：财务预测与敏感性分析
▪ Collateral—提供担保增信的能力
5. 案例与讨论-- 运用6C法对某高科技公司进行分析
三、贷前—设计融资方案（授信方案）
1. 授信方案（融资方案）的基本结构
2. 融资方案的“四益要素”
▪ 图表：融资方案四元素模型图
▪ 融资方案的结构和基本构架
3. 要素一：益于客户--匹配客户的有效需求
▪ 从规避风险和资金缺口来看需求
▪ 从企业生命周期看需求
4. 要素二：益于竞争--打造差异化的竞争优势
▪ 差异化与价值点的四个象限
▪ 模型：差异化与价值点四象限图
5. 要素三：益于增收--获取企业未来的增长收益
▪ 银行获得收益的几种方式
▪ 通过认股期权获取公司股权增值的收益
▪ 案例：某公司期权案例
6. 要素四：益于风控--设计灵活敏捷的控制条款
▪ 授信方案风险的五控法
▪ 模型：五控法构架图
▪ 1）控额度和用款进度
▪ 2）控还款节奏
▪ 3）控财务指标
▪ 图表：财务约定的分类及释义
▪ 4）控里程碑事件
▪ 5）控信息透明度
▪ 演练：如何设计财务约定
四、贷中--授信方案的审批与额度启用
1. 授信报告的撰写思路和技巧
▪ 分析归纳核心优势
▪ 抓住核心风险，提炼缓释因素
2. 扁平化独立授权，快速沟通与决策
3. 建立行业信贷指引和客户快速筛选工具
4. 借助投资人访谈，验证及修正风险判断
▪ 投资人访谈的要点和示例
5. 额度启用前再次监测客户的风险变化
五、贷后--贷后风险管理的机制和应对措施
1. 贷后风险管理机制
▪ 贷后日常监控
▪ 贷后检查的内容与方式
▪ 贷后审查机制
▪ 风险预警客户的评估及应对措施
2. 贷后检查的重点与报告
▪ 贷后检查的重点
▪ 贷后报告
▪ 工具表：客户贷后风险检查表
3. 贷后审查机制
▪ 按照风险等级安排审查频率
▪ 审查会议的组织和安排
▪ 财务约定违法情况的处理
▪ 案例：某新能源汽车部件公司
4. 预警清单的管理
▪ 预警清单客户的准入标准
▪ 预警清单的风险等级
▪ 预警清单的管理机制与管理措施
授课老师
李柏言 资深银行对公业务与科创金融专家
常驻地：深圳
邀请老师授课：13439064501 陈助理
