【课程背景】
信贷业务是商业银行最主体业务和最主要盈利来源，而流动资金贷款业务、固定资产贷款业务、个人贷款业务则是信贷业务中的重中之重业务，为此各商业银行一方面要加强信贷业务开拓发展，另一方面也必须加强合规经营和风险管理，努力实现商业银行信贷业务有规范、可持续、高质量发展。
2024年2月2日国家金融监管总局公布了固定资产贷款、流动资金贷款、个人贷款三个管理办法，三个办法是贷款业务的“基本法”，学习和运用好三个办法对商业银行重要的意义是不言而喻。
【课程收益】
通过对监管升级后的信贷业务三个办法的学习，让学员了解并掌控最新的相关政策，并用其为自己工作中的行动指南，贯彻执行新规中的各项要求，最终实现商业银行信贷业务有规范、可持续、高质量发展。
【课程对象】
商业银行信贷业务部全体人员及相关需求者
【课程时长】
1~2天（6小时/天）
【课程大纲】
一、 时代车轮滚滚向前，合规放贷保驾护航
1．虽然贷款业务压力大，但也不能剑走偏锋
2．我们一起来说说政策所带来的“限制”是不是一件好事儿
3．做金融信贷业务一定要学会的就是“踩刹车”
二、 深度解读 2023 年监管处罚情况及 2024 年监管处罚趋势
1. 外部监管整体处罚情况解析
(1) 2023 年外部监管机构处罚解析
(2) 2023 年重点案件重点解析
(3) 2024 年监管重点趋势解析
2. 聚焦监管处罚问题解析
(1) 流贷用途问题
(2) 支付金额问题
(3) 支付时间问题
(4) 支付账户问题
(5) 流贷测算问题
(6) 项目资本金问题
(7) 贷款品种问题
3. 实现金融监管全覆盖
(1) 管合法更要管非法
(2) 管行业必须管风险
(3) 金融监管总局牵头建立兜底监管机制
4. 既要管“有照违章”，更要管“无照驾驶”
5. 小微普惠业务监管处罚案例解析
(1) 变味的小微普惠业务
(2) 2023 年小微普惠业务处罚重点解析
(3) 商业银行小微企业贷款常见 20 项“违规必罚”行为解析
三、修订“三个办法一个指引”的解析
1. 修订“三个办法一个指引”的背景
2. 本次修订的主要内容是什么
3. 本次修订对贷款用途范围和贷款对象进行了哪些调整
4. 本次修订对贷款受托支付相关要求进行了哪些调整
5. 本次修订对贷款期限进行了哪些明确规定
6. 本次修订对贷款办理流程有哪些优化
7. 本次修订对流动资金贷款测算要求进行了哪些调整
8. 本次修订对防控贷款资金挪用行为提出哪些要求
四、新规变化重要点精读
1. 新规覆盖范围解读
2. 贷款期限变化精读
(1) 固定资产贷款期限变化
(2) 流动资金贷款期限变化
(3) 个人贷款期限变化解读
3. 受托支付变化精读
(1) 固定资产贷款支付条件变化
(2) 流动资金贷款支付条件变化
(3) 个人贷款支付条件变化解读
4. 个人贷款业务面签变化解读
5. 固定资产贷款较旧版变化解读
6. 贷后管理方面的变化解读
7. 预警管理方面的变化解读
五、 新规 VS 旧规条款变化解读
1. 《固定资产贷款管理暂行办法》&《项目融资业务指引》vs《固定资产贷款管理办法》条款变化解读
2. 《流动资金贷款管理暂行办法》vs《流动资金贷款管理办法》条款变化解读
3. 《个人贷款管理暂行办法》vs《个人贷款管理办法》条款变化解读
六、 新规实行后，贷款资金真实用途解析
1. 贷款资金用途测算
2. 贷款资金如何做到“表面性真实”
3. 贷款资金真实的需求分析
4. 贷款资金的支付方式分析
5. 穿透原则下的真实用途分析
6. 贷款资金的金额如何进行把控
7. 自主支付下的资金用途检查分析
8. 受托支付后如何预防资金被挪用
9. 供应链贷款的受托支付实践把握
七、 固定资产贷款还款资金来源及还款期限测算分析
1. 固定资产贷款的贷前调查标准
(1) 借款单位的合法性：检查借款单位是否具备合法的经营资质、营业执照等文件
(2) 借款单位的信用状况：了解借款单位在过往是否有逾期贷款、拖欠供应商货款等不良信用行为
(3) 借款单位的经营状况：分析借款单位的财务报表，评估其经营实力和盈利能力
(4) 借款项目的可行性：对拟投资的固定资产项目进行详细调查，确保项目具有市场需求、技术可行、投资回报稳定等特点
(5) 担保能力：评估借款单位提供的担保措施，如抵押、质押或担保人等，确保贷款风险可控
2. 固定资产贷款的未来还款能力预测
(1) 借款单位的盈利能力：分析借款单位的财务状况，预测其未来盈利水平
(2) 借款单位的市场竞争力：评估借款单位所处行业的市场地位，分析其在未来市场竞争中的优势和劣势
(3) 借款单位的现金流状况：了解借款单位的现金流情况，预测其未来现金流入和流出
(4) 借款单位的信用评级：根据借款单位的信用状况，对其信用评级进行评估
(5) 宏观经济环境：分析宏观经济形势，预测未来经济走势，以判断借款单位所处行业的市场需求和发展前景
3. 固定资产贷款的未来还款计划测算
(1) 还款方式：根据借款单位和项目的特点，选择合适的还款方式，如等额本息、等额本金、按季付息等
(2) 还款期限：结合借款单位的还款能力，确定合理的贷款期限
(3) 还款金额：根据贷款金额、还款期限和还款方式，计算出每期应还款的本金和利息
(4) 提前还款：评估借款单位在贷款期限内的提前还款可能性，制定相应的提前还款政策
(5) 风险准备金：根据贷款风险程度，提取相应比例的风险准备金，以应对潜在的信用损失
4. 固定资产贷款贷后管理如何监管
(1) 项目进度监控：跟踪借款项目实施进度，确保项目按照预定计划推进
(2) 贷款使用情况监督：了解借款单位贷款使用情况，防范贷款挪用、滥用等风险
(3) 借款单位经营状况监测：定期收集借款单位的财务报表，掌握其经营状况变化
(4) 风险预警与应对：建立风险预警机制，对潜在风险及时识别和处置
(5) 贷后检查：定期对借款单位和项目进行检查，评估贷款安全性和项目实施效果
(6) 逾期贷款催收：对逾期贷款采取相应的催收措施，确保金融机构的权益
八、 流动资金贷款新增贷款额度测算解析
1. 新规中针对于新增流动资金贷款测算规定解析
2. 测算过程本身就存在缺陷怎么办
3. 大中型企业的真实测算方法解析
4. 事业单位的真是测算方法解析
5. 小微企业（含专精特新类企业）的十三种测算方法解析
6. 在测算中遇到的误区解析及应对方法
九、 新规在贷后预警中的规定解析
1. 预警信号的识别
(1) 借款人（担保人）的信用状况预警信号
(2) 借款人（担保人）的经营状况预警信号
(3) 借款人（担保人）的市场环境预警信号
2. 预警信号的分析
(1) 预警信号中财务状况分析
(2) 预警信号中经营状况分析
(3) 预警信号中市场环境分析
(4) 预警信号中历史数据分析
(5) 预警信号中发展趋势分析
3. 预警信号的使用
(1) 预警信号的等级和性质分析
(2) 预警信号的分层管理解析
4. 预警信号在实际案例中的应急分析
授课老师
张光禄 银行保险行业资深专家
常驻地：北京
邀请老师授课：13439064501 陈助理
